В каких нишах актуально подключение массовых выплат?
Массовые выплаты полезны в любой нише, где нужно регулярно отправлять зарплаты, премии, авторские отчисления, вознаграждения или бонусы:
- Рекламные и партнерские сети;
- Микрофинансовые организации;
- Онлайн-сервисы с платным контентом;
- Биржи фриланса или компании, которые работают со внештатными сотрудниками;
- Таксопарки;
- Торговые площадки;
- Брокерские и страховые агентства.
Какие способы выплат популярны?
Массовые выплаты возможно проводить разными способами. Выбор зависит от получателей, например, у него может не быть доступа к банковским картам или крипто-кошелькам. Ниже представлены основные способы массовых платежей.
Банковские карты. Обычно производятся в платежных системах МИР, MasterCard и Visa. У выплат на банковские карты есть несколько особенностей:
- Карты есть почти у всех, включая фрилансеров;
- Во всем мире распространены всего 3 платежные системы;
- Минимальная комиссия на переводы;
- Перевод происходит в реальном времени;
- Легко отслеживать транзакции.
Электронные кошельки. В России и СНГ наиболее распространены ЮMoney, QIWI, WebMoney и PAYEER. Чаще всего их используют фрилансеры и временные сотрудники.
Особенностей у электронных кошельков несколько:
- Не нужен банковский счет, поэтому сотрудники, у которых нет доступа к банкингу, смогут получить оплату;
- Высокий уровень безопасности транзакций;
- % за каждый перевод чуть выше, чем у банковских карт.
Криптовалюты. В отличие от национальных валют, криптовалюты не подвергаются никаким санкциям, поэтому многие для международных платежей выбирают именно их.
К тому же технология блокчейн создает дополнительную безопасность. Комиссия, как правило, такая же как и у банковских переводов.
Мобильные операторы. Переводы на мобильный счет малораспространённые. Во многом из-за высокой комиссии – от 4% и выше. Обычно перевод на мобильный телефон используют, когда остальные способы недоступны.
7 параметров при выборе сервиса для выплат
1. Безопасность аккаунта
Сервис должен работать по стандарту PCI DSS. Сертификат соответствия PCI говорит о том, что платежная система соответствует параметрам безопасности (всего из 288), а именно:
- Защита вычислительной среды
- Защита хранения персональных данных;
- Антивирусная безопасность;
- Механизм аутентификации;
- Протоколирование и логирование.
Если у сервиса нет сертификата PCI DSS, то персональные данные получателей и деньги будут незащищены.
2. Взаимодействие с сервисом
Все сервисы предлагают выплаты через API. Но чем больше способов взаимодействия, тем комфортнее будет работать, например, через веб-интерфейс, загрузку текстового файла (таблицы) или с помощью заявки в чат-боте Телеграма. Многим менеджерам, которые работают без CRM, удобнее воспользоваться веб-интерфейсом.
Если вы подключаете сервис к CMS, то заранее узнайте, с какими системами его можно интегрировать. Например, не у всех есть интеграция с Tilda, на которой сегодня построено большинство коммерческих сайтов.
3. Мониторинг самозанятых
Если вы работаете с фрилансерами и не хотите проблем с налоговой, то выбирайте сервис, который проводит мониторинг самозанятых. Это поможет:
- Проверять статус перед каждой отправкой;
- Не превышать лимит зачислений.
В случае проблем, например, отмены статуса «Самозанятого», сервис автоматически прервет выплату и зачислит деньги на ваш счет.
4. Международные выплаты
Если работаете с работниками с других стран, то выбирайте сервисы массовых выплат, которые поддерживают иностранные валюты или криптовалюты. Например, Capitalist автоматически генерирует счета в долларах, рублях, евро, BTC и т.д.
5. Подробная статистика
Для ведения бухгалтерии удобно, если статистика собирается автоматически. Большинство сервисов предлагают выгрузку отчета по операциям в формате CSV или Excel, или интегрируют их в CRM-систему.
6. Комиссия
В среднем комиссия составляет от 1% до 4% за каждую операцию. Но многие сервисы дополнительно берут процент за ввод, вывод средств и конвертацию валют. Учитывая, что многие работают через сервисы массовых выплат с иностранцами, на дополнительных расходах может потеряться слишком много денег.
7. Лимиты транзакций
У всех сервисов массовых выплат разных лимит транзакций в день. Например, порог в 25 млн рублей в сутки.
Некоторые сервисы предлагают многокаскадную систему лимитов. Чтобы повысить порог, необходимо пройти дополнительную верификацию или предоставить документы.
Технические особенности подключения массовых выплат
Подключение происходит в 4 этапа:
- Формирование списка получателей. Отправитель создает список получателей, например, фрилансеров, указывает персональные данные и сумму.
- Подготовка данных. Для отправки платежей, нужны реквизиты получателя, контактные данные и сумма.
- Проверка и обработка. Платежный сервис проверяет данные перед отправкой. Если в реквизитах будет обнаружена ошибка или на счету не хватит средств, транзакция прервется.
- Обработка платежей. Сервис массовых выплат переводит деньги по указанному реквизиту. Например, банковский перевод, электронные деньги или криптовалюта.
Подключение возможно произвести с помощью CRM, например, 1С. У многих сервисов есть готовые расширения, которые не требуют настройки.
Также большинство сервисом массовых выплат предоставляют API, настройку которого выполняет клиент на своей стороне. Обычно служба поддержки выполняет настройку самостоятельно или высылает подробные инструкции по подключению.
Заключение
Зачем нужны сервисы массовых выплат? Они решают проблему, когда вам необходимо выполнить 100, 1000 или 100 000 платежей одновременно. Благодаря сервисам массовых выплат, вы можете автоматизировать кэшбек, выплачивать зарплату сотрудникам и фрилансерам, управлять социальными программами. Сервисы снижают нагрузку на бухгалтерию и предотвращают ошибки:
- Переплата / недоплата;
- Несоответствия в реквизитах;
- Потеря отчета и т.д.
